Каким образом необходимо изучать договор по ипотеке?

Мы проанализировали все этапы проведения ипотечной сделки и сделали свои услуги максимально удобными для наших клиентов. Мы постарались избавить Вас от значительной части бумажной волокиты и необходимости многократно приезжать в Москву для исполнения многочисленных мелких формальностей.
Сообщений: 564
Зарегистрирован: 17 май 2016, 14:44

Каким образом необходимо изучать договор по ипотеке?

Сообщение Анна Иванова » 28 июн 2016, 09:44

Любая кредитная сделка должна начинаться не с подачи займовой заявки, а с изучения договора ссуды, особенно, когда речь идет о таком займе, как ипотека. Предварительно ознакомившись с условиями кредитного процесса и погашением долга, заемщик ограждает себя от дальнейших возможных проблем, с которыми он мог бы столкнуться, не узнав обо всех существенных моментах заключаемой сделки.

Значение даты, с которого кредитная сделка приобретает силу

Начиная изучать содержание ссудного соглашения, прежде всего, стоит остановиться на сроке, в течение которого кредитор должен выдать ипотечный капитал. Чаще всего перечисление кредитных средств занимает не более 3- дней. Данное условие имеет огромное значение, ведь от этого времени зависит дата заключения ипотечной сделки, особенно, когда кредитор и заемщик договорились на первый, следующий после оформления договора по ипотеке день. После этого, необходимо найти в кредитном соглашении дату, за которой закрепляется предоставление непосредственно ссуды. О этой даты зависит наступление момента, с которого будет производиться начисление процентных удержаний. Наиболее оптимальной датой предоставления займа специалисты считают день, когда происходит зачисление кредитором ипотечного капитала на кредитный счет ссудополучателя, но не день его перечисления.

Потенциальный получатель ипотеки имеет право отказаться от займа как в полной мере, так и частично, но лишь до того момента, пока не наступит дата зачисления ссуды, ведь кредитная сделка считается заключенной не с момента подписания соглашения между заемщиком и кредитодателем, а лишь после фактической передачи займовых средств ее получателю. Именно с этого момента начинают начисляться проценты, причем даже в том случае, если договор ипотеки так и не был оформлен либо зарегистрирован. В связи с этим, специалисты рекомендуют подавать все кредитные документы на регистрацию, происходящую в ускоренном режиме, то есть в течение 2-х недель. Важно помнить, что условия ипотечного займа после подписания кредитного соглашения изменить будет нельзя, даже если условия сделки покупки объекта недвижимости будут пересмотрены.

Обязательно в процессе ознакомления с условиями ипотечного кредитного финансирования, клиент должен потребовать от кредитного специалиста представления документа обо всех расходах, которые придется понести за обслуживание ипотечного счета. Если потенциальный кредитополучатель не узнает данную информацию, то в последствии ему придется понести дополнительные затраты, которые чаще всего проявляются в форме комиссионных удержаний. Такие денежные взимания нередко достаточно существенно отражаются на стоимости ипотеки.

Основания для отказа в выдаче ипотеки после подписания ссудного договора

Насколько бы заманчивым не было ипотечное предложение, очень важно, даже если заявка будет одобрена, попросить у представителя кредитора образец соглашения по ипотеке. Дело в том, что в займе кредитор может отказать даже после подписания договора перед непосредственным заключением сделки по ипотеке. С чем связаны такие действия кредитора, можно узнать из содержания договора. Согласно статье 821 ГК, кредитное учреждение вправе оказать в ссуде, если возникнут обстоятельства, исходя из которых, кредитор сможет усомниться в том, что кредитные средства заемщик вернет с соблюдением срока кредитования.

Существуют и иные условия, на основании которых заемщику может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Это может быть отказ кредитополучателя оформлять страховку, неуплата первого взноса по ипотеке, неоплата комиссионного удержания за выдачу ссуды и другое. Все содержащиеся в договоре иные основания не предоставления ипотеки также должны быть досконально изучены, причем желательно с помощью представителя кредитора либо правоведа, нанятого для этих целей.

Дата внесения платежей и ее значение

Немаловажное значение имеет дата, когда займовый плательщик по ипотеке должен вносить платежи. Такая дата всегда прописывается в ипотечном соглашении. Минус в том, что кредитор устанавливает конкретное число месяца, для частичного гашения ипотечного долга исходя из собственных интересов, дата же, когда заемщик получает заработную плату, его не волнует. Именно поэтому обязательно нужно концентрировать внимание на сроке, до которого должны производятся кредитные выплаты, ведь если дата платежа будет раньше дня получения зарплаты, ипотечный плательщик не сможет своевременно осуществлять ежемесячное погашение, что приведет к постоянным задержкам и просрочкам, облагаемым пенями и штрафами.

Заемщик должен понимать, посредством какой схемы происходит возвращения ссудного долга. Дата, указываемая в договоре как последний день внесения платежа, это тот день, когда платеж уже должен находиться на лицевом счете кредитного плательщика, а не когда клиент его вносит, ведь перевод средств не всегда может производиться моментально. Скорость зачисления средств на счет заемщика зависит от того, где и каким образом плательщик вносит платеж. Именно поэтому желательно производить ежемесячные выплаты до даты, указанной в ипотечном соглашении, чтобы к моменту, когда кредитор будет списывать капитал, он уже находился на лицевом счете. В день списания средств в форме ежемесячных выплат по ипотеке, кредитор перечисляет внесенный капитал заемщика на специально открытый займовый счет, который позволяет следить за остатком кредитной задолженности. Именно день поступления средств на кредитный счет и выступает датой погашения ипотечного долга. Очень важно, чтобы перечисление средств на ссудный счет кредитор производил своевременно, в противном случае, добросовестному заемщику придется платить штрафы и пени за просрочки.

Досрочная выплата долга кредитору

Многие организации-кредиторы, которые не желают лишаться прибыли за счет процентных взысканий, устанавливают мораторий, то есть запрет на преждевременную выплату ипотечного долга. В большинстве случаев период моратория составляет от 3-х до 6-ти месяцев, а срок исчисления начинается с момента заключения сделки. Есть и такие ссудные договора, которые устанавливают срок запрета на досрочное погашение в течение всего срока кредитного финансирования. В течение действия моратория, как правило, запрещается полное и частичное преждевременное возращение ссуды, либо за досрочную выплату на кредитного плательщика ложится обязанность уплатить штрафы и прочие сборы, размер которых устанавливается займовым документам.

Специалисты советуют подбирать такие программы займового финансирования, которые не предусматривают моратория, и соответственно, дают плательщику по кредиту возможность возвратить заем до окончания срока кредитного процесса. Имея право на досрочную выплату, заемщик, если появиться финансовая возможность преждевременно рассчитаться с кредитодателем, сможет сэкономить на процентах, из которых кредитное учреждение получило бы немалую прибыль. Если же в договоре займа установлен запрет на преждевременное исполнение кредитно-долговых обязательств, то нарушать его не желательно, особенно если за реализацию подобного полномочия предусматривается штрафное удержание. Не исключено, что выплатив досрочно займовых долг, кредитный плательщик не только не сэкономит на плате за пользование, но и понесет еще большие финансовые затраты на уплату штрафных санкций.

Вернуться в Подготовим и сопроводим Вас на сделке в банке.

Кто сейчас на форуме

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 0