Какие бывают виды потребительских кредитов?

[Анна Иванова Профиль]

Жители Западных стран уже давно привыкли, как говорится, жить в кредит. Абсолютно нормальным на Западе является осуществление всех необходимых покупок при использовании заемных денежных средств – автомобилей, жилья, бытовой техники, электроники и так далее.Наша страна только начала приближаться к европейской практике. Какие же бывают виды потребительских кредитов, которые можно оформить в кредитно-финансовых учреждениях Российской Федерации?
На отечественном розничном рынке принято выделять три вида потребительских кредитов. В частности, речь идет о кредитах, которые потенциальные заемщики в конечном итоге получают наличными на руки. Также российские банки предлагают прибегнуть к использованию так называемого безналичного расчета, при помощи которого можно оплачивать те или иные товары или услуги. Еще одним из видов потребительских кредитов могут воспользоваться владельцы банковских кредиток. Причем пластиковые карты могут быть как стандартного образца, так и являться револьверными либо же с овердрафтом.

Виды потребительских кредитов определяются прежде всего целью, которую преследует потенциальный клиент, обращающийся в кредитно-финансовую организацию. Это связанно с тем, что в зависимости от цели кредитования могут существенно отличаться условия получения и облуживания кредита – срок погашения кредитной задолженности, размер кредитной ставки, пакет документов, обязательных к предоставлению, требования, предъявляемые относительно выплат, и пр.

Огромное количество российских кредитно-финансовых учреждений облагают займы, привлекаемыми пользователями при помощи их кредитных карт, процентами, которые являются намного ниже, чем при выдаче кредита наличными. При этом каждый клиент сам делает окончательный выбор. Эксперты призывают как можно более адекватно оценивать собственные потребности и возможности, а также заранее определять, какой из видов потребительских кредитов следует оформлять в том или ином конкретном случае.

Так, в случае, если вы планируете обзавестись собственным автомобилем, то наиболее целесообразным для вас может оказаться перевод денежных средств продавцу по безналичному расчету. Это даст возможность значительно сэкономить на процентах, в то время как условия оформления здесь намного более удобны, чем предполагается другими видами автомобильного кредитования, так как в данном случае машина исполняет функции залогового обеспечения.

Потребительским кредитом, как правило, называют кредит, который могут получать непосредственно жители нашей страны, нуждающиеся в привлечении дополнительных средств для покупки тех или иных предметов потребления. Подобные займы оформляются не только для того, чтобы приобрести какие-либо предметы длительного пользования, к примеру авто или недвижимость, но и для осуществления всех остальных приобретений – бытовой техники, мобильных телефонов и даже продуктов питания.

Потребительские займы либо выступают в форме реализации товара с предполагающейся отсрочкой осуществляемых платежей, либо выдаются в качестве банковского кредита на потребительские цели. В частности, выдача розничных ссуд может осуществляться посредством банковских кредитных карт. Однако в данном случае следует помнить о том, что за пользования картой, как правило, приходится платить большие проценты.

В преимущественном количестве случаев потребительские кредиты сопровождаются разнообразными сборами и комиссиями, из-за которых существенно повышается реальная стоимость ссуды. В таких ситуациях принято говорить о так называемой скрытой процентной ставке.

В связи с этим выбор кредитной программы, реализуемой в том или ином кредитно-финансовом учреждении, с учетом заявленной процентной ставки далеко не всегда может оказаться наиболее целесообразным и выгодным. Необходимо осуществлять расчет полной стоимости оформляемого кредита. Для этого нужно определить размер эффективной процентной ставки. Согласно отечественному законодательству, все российские банковские компании обязаны сообщать заемщикам о полной стоимости предоставляемых кредитов. При этом должны учитываться все комиссии и платежи, которые клиент должен оплатить в дополнительном порядке.