Как банк рассматривает заявку на кредит?

[Анна Иванова Профиль]

Традиционный банк является большой структурой с множеством отделов, каждый из которых выполняет свою важную функцию. На первый взгляд, количество сотрудников банка довольно преувеличено, но, разобравшись в тонкостях внутренних процессов, вы поймете, что каждый из них важен для грамотной работы целого банка.

Лучше всего разобрать данную схему на примере кредитной заявки от физического лица. Существуют основные этапы получения кредита.

Кредитный специалист

Если театр начинается с вешалки, то банк начинается с сотрудника, ответственного за прием посетителей. Данные сотрудники называются специалистами по розничному бизнесу (СРБ) или просто специалистами по «физикам». Девушки приятной внешности проконсультируют вас по поводу действующих в банке правил и способов получения желаемого кредита.

После того, как вы обсудите условия, вам предложат собрать пакет документов, который обычно составляет сведения о вас, как о гражданине, и данные о вашей работе. Вся эта информация собирается для предоставления в другие службы, которые мы рассмотрим далее.

Отдел проверок

Одним из самых важных отделов в банке является отдел по проверке заемщиков. Работники этой службы досконально проверяют все сведения о заемщике, в том числе те, что можно получить только по специальным каналам (данные о кредитной истории, наличие судимостей и задолженность перед судебными приставами).

В ходе проверки, служба составляет заключение, которое гласит о возможности или невозможности выдачи кредита данному конкретному лицу с объяснением причин.

Естественно, что данная бумага является внутренним документом и не подлежит огласке посторонним лицам, в том числе - заемщику. Озвучивать клиенту причины отказа или нет – дело внутренних стандартов банка, но данная бумага не должна попасть за пределы кабинета. Таков порядок работы службы безопасности.

Отдел по работе с залогами

Залоговая служба занимается осмотром, мониторингом и оценкой залога, который принимается в качестве обеспечения кредитных обязательств. 99% работы приходится на корпоративных клиентов. С физическими же лицами приходится работать тогда, когда сумма кредита будет выше установленной в банке, которую можно получить только под поручительство (как правило, выше 300 тысяч рублей).

После осмотра и проведения оценки залога, данная служба также пишет свою бумагу о возможности кредита наличными под залог данного имущества. Сумма потребительского кредита по физическим лицам под залог ликвидного имущества может достигать нескольких миллионов рублей.

Рассмотрение руководством

После проверки всех документов, руководством выносится решение о возможности выдачи кредита на основании полученных сведений. После получения данного решения, кредитный специалист в праве озвучить его клиенту и передать заявку в следующий отдел.

Отдел сопровождения

Данное подразделение практически замыкает цепочку рассмотрения кредитной заявки. Именно этим отделом оформляются все необходимые документы для получения кредита, такие как договоры залога и поручительства.

После подписания обеими сторонами последних – сведения передаются в бухгалтерию, которая должна оформить распоряжение о выдаче денежных средств определенному лицу на расчетный счет, либо наличкой.

Возможно, раньше вы думали, что кредитное решение выносится слишком долго потому, что банк специально хочет «помучить» клиента. Теперь вы знаете, что кредит – это результат деятельности множества служб, которые стараются максимально эффективно отработать вашу заявку на потребительский кредит.