Как рассматривают заявку на кредит: этапы проверки

[Анна Иванова Профиль]

Для заемщика процесс кредитования начинается со сбора документов, подтверждающих цель получения кредита и свою платежеспособность. Однако процесс непосредственного рассмотрения заявки банком остается для заемщика за кадром.

Этапы рассмотрения заявки на кредит зачастую одинаковы во всех банках и кредитных организациях. Они традиционно включают в себя оценку финансового состояния заемщика и его надежность. Анализом данных о заемщике занимается банковский аналитик, он же андеррайтер. В случае, когда сумма кредита превышает несколько миллионов рублей может быть собран кредитный комитет.

Вернемся к процессу рассмотрения заявки на кредит и представим каждый этап более подробно.

Этап первый — предварительная проверка

Прежде чем проверять финансовую состоятельность заемщика банк проводит поверхностный анализ всех данных, которые были предоставлены в анкете. По результатам этой проверки может быть получено предварительное положительное решение в пользу заемщика. В таком случае заявка на кредит переходит на следующий этап проверки.

Этап второй — проверка службой безопасности банка

Работа службы безопасности банка во многом заключается именно в предварительной оценке платежеспособности заемщика. От того, сочтут ли они заемщика платежеспособным, зависит выдаст банк кредит или нет.Главная задача службы безопасности банка удостоверится в том, что все предоставленные заемщиком данные соответствуют действительности. Для подтверждения информации, указанной в заявке сотрудники банка могут звонить на место работы, поручителям, если таковые указаны в анкете. На этом этапе также тщательно проверяется кредитная история, наличие задолженностей (в том числе и по коммунальным платежам) и штрафов. При подтверждении всей информации заявка снова переходит на следующий этап.

Этап третий — оценка платежеспособности

Основываясь на информации, которая содержится в поданных документах, аналитики банка тщательно анализируют платежеспособность заемщика. Именно эти данный влияют на то, одобрит ли банк кредитПосле того, как службой безопасности банка был подтвержден уровень дохода, который указан в заявке, кредитный эксперт оценивает, будет ли его достаточно для погашения ежемесячного платежа для указанной суммы кредита. В случае, если ежемесячный платеж по кредиту будет составлять более 50% от дохода, то банк скорее предложит снизить сумму займа, нежели вовсе откажет в его выдаче.

Этап четвертый — оценка рисков

На заключительном этапе банковские сотрудники стараются максимально просчитать влияние форс-мажорных ситуаций на платежеспособность заемщика. Оценивается то, как быстро заемщик сможет найти новое место работы при внезапном сокращении с предыдущего, насколько быстро его сможет обнаружить служба безопасности банка при смене места жительства без уведомления, степень влияния экономической ситуации в стране на уровень дохода заемщика и прочие факторы.