А нужно ли брать нецелевой кредит?

[Анна Иванова Профиль]

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости, кому и под какой залог дадут кредит
Это, по сути, потребительский ипотечный кредит. Вы берёте у банка необходимую вам крупную сумму денег, оформив при этом залоговую на квартиру, дом или дачу. Собственниками недвижимости вы остаётесь, просто не сможете её продать или подарить до того, как не погасите кредит, или не договоритесь с банком. Договор залога заключается в письменном виде и регистрируется в федеральной регистрационной службе. Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, может достигать 70-80% от стоимости залога. Нецелевой – это значит без указания цели кредитования в кредитном договоре.

Предоставляя вам подобный кредит, банк будет перестраховываться, чтобы не только не потерять своих денег, но и извлечь выгоду из этой сделки. Поэтому к заёмщику предъявляются повышенные требования, такие, как:

заёмщик – обязательно гражданин России, проживающий, желательно, в регионе выдачи кредита;
обязательно положительная кредитная история;
возраст (большинство банков выдают ипотечные кредиты начиная с 21 года, срок возврата кредита — выход на пенсию);
трудовой стаж на текущей работе не менее полугода (в некоторых банках – от одного года);
платёжеспособность (банки предпочитают, чтобы ежемесячная выплата по кредиту не превышала 40% от заработной платы).

Список требований может различаться в разных кредитных организациях.нецелевой кредит под залог недвижимости

Требования предъявляются не только к заёмщикам, но и к предмету залога. Вам откажут в кредите, если, например:

квартира расположена в аварийном доме, требует капитального ремонта, подлежит сносу или реконструкции с расселением;
в квартире имеются незарегистрированные официально перепланировки;
при приватизации в неё не включён несовершеннолетний.

К рискованным можно отнести такие квартиры:

расположенные на крайних этажах;
в старых домах с деревянными перекрытиями;
малометражные квартиры;
если рядом расположены неблагополучные объекты (заводы, очистные сооружения, свалки и т.п.);
квартиры, расположенные в домах — памятниках культуры или архитектуры (могут быть переданы государству).

Порядок оформления кредита

1. Вы подаёте заявку в банк, который с пристрастием проверит вашу личность, кредитную историю и вынесет решение.
2. Собираете документы. Список документов в банках разнится, но в обязательном порядке с вас потребуют:

данные о том, состоите ли вы в браке;
данные об уплаченных на недвижимость налогах из ФНС;
справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
ваш паспорт и свидетельство о праве собственности на недвижимость;
справка о заработной плате.

3. Далее работник банка осмотрит и оценит вашу недвижимость.
4. Заключается договор, после чего вы получите деньги.
О неприятном

нецелевой кредит под залог недвижимости Задолженность Россиян по рублевой ипотеке с каждым годом растёт примерно на 30%. На 1 января 2015 года долг перед банками составлял 3,509 триллиона рублей, по данным ЦБ РФ.

Гасите кредит в полном соответствии с графиком платежей? Молодец! А что если вас уволят с работы или по состоянию здоровья кредит платить станет нечем? На просроченный платёж тут же наложат штрафы и пени, проценты по которым выше (в договоре об этом сказано, кстати).

Начинает действовать психологический фактор – вы осознаёте, что долг разрастается как снежный ком. Некоторые предпочитают скрыться, не отвечать на звонки и письма из банка. А ведь проблема-то никуда не исчезнет! Банк подаст в суд, где с вас взыщут и долг, и проценты, и штрафы, и судебные издержки.

Квартиру продадут по оценочной стоимости банка, а не рыночной. Обычно, после таких тяжб, семья остаётся не только без единственного жилья, но ещё и с долгами.

У обнищания из-за потребительского ипотечного кредита есть две причины – людская финансовая неграмотность и банковская хитрая политика, когда при выдаче кредита скрывают кучу комиссий, о которых клиент и не догадывается. И не нужно обвинять в этом государство. Прежде чем влезать в такие долги – тысячу раз подумайте – а оно вам действительно надо?